Денис ковач. о преимуществах теханализа, личном опыте и почему в обучение стоит инвестировать

Денис Ковач. О преимуществах теханализа, личном опыте и почему в обучение стоит инвестировать

Мировой кризис в 2008 году и знакомство с нужными людьми помогли Денису начать карьеру трейдера. Сегодня Денис — основатель школы трейдеров NEW WAVE и успешный управляющий трейдер.

Это интервью вам точно понравится. Кроме своей интересной истории становления трейдером, наш гость дал немало советов начинающим трейдерам.

Binium: Сейчас вы — успешный трейдер. Инвесторы доверяют миллионы долларов. Новички приходят учиться в вашу школу. Часто выступаете на конференциях. Но случались ли серьезные неудачи?

Денис: Путь к успеху не может быть без неудач

Источник: http://binium.ru/intervju-denis-kovach/

Денис ковач — трейдер из New Wave —

Вот он, новый герой нашей рубрики трейдеры мошенники — Денис Ковач. Этот молодой человек, 27 лет отроду утверждает, что торгует более 6 лети сразу начинал торговлю акциями. Более того, имеет допуск к работе на NYSE, что крайне редко встречается даже среди трейдеров с большим опытом.

        На чем специализируется мошенник Ковач?

В одном из своих интервью потенциальному клиенту Денис Ковач рассказывает о том, что принципы трейдинга познавал, так сказать, собственным трудом, поскольку изначально, когда он проходил обучение на платном курсе, кого бы вы думали — Larson&Holz, торговать его научили, как это принято, неправильно и первые депозиты наш недальновидный друг слил на счетах Ларсона.

Поскольку он искал именно трейдинга, то вскоре понял, что его неудачи не есть собственная ошибка, но все заранее спланировано серьезным противником в лице Larson.

Однако для Ковача этот урок стал ключевым и учитывая ошибки Ларсона, которые привели компанию к тому, что о ней, как о мошеннике твердят сотни и сотни проектов и создал собственную систему кидалова клиентов — средства в управление.

Обратите внимание

Да, метода не новая, но вот подача достаточно интересная — Денис Ковач имеет собственный торговый счет у одного из брокеров, который активно приумножается. Именно этот счет используется для привлечения «клиентов» и их последующего обмана.

Установить, реален ли счет или Ковач вступил в сговор с кем-то из сотрудников компании-брокера пока не удалось, но вряд ли успешный трейдер, делающий, судя по отчетам от 10% в месяц занимался бы кидаловом.

С большим количеством инвестиций 5% прибыль от партнерского счета позволила бы безбедно жить в любом уголке мира, но Ковач продолжает прозябать в Украине. Вывод один — счет нарисован, поскольку кидняки не прекращаются.

        Откуда берутся клиенты?

Прибыльный счет активно пиарится в сети, на форумах и трейдерских сайтах. Достаточно часто можно встретить разнообразные интервью Дениса на разных сайтах, где он рассказывает о непростой судьбе прибыльного трейдера.

Клиентами его становятся в основном те, кто разочаровался в дилинговых центрах или имеют совсем слабое понятие о трейдинге в принципе. Общение происходит по средством скайпа, переписки, в крайнем случае телефонных звонков. Никаких договоров не заключается и обязательств Денис на себя не принимает, а значит, юридические его не в чем упрекнуть.

При этом, тактика поведения его достаточно оригинальна.

Везде он указывает, что помимо торговли собственными средствами привлекает инвестиции, но при обращении потенциальных инвесторов он делает вид, что новые средства в управление ему вовсе не нужны и инвестору приходится его уговаривать, сбрасывая процент прибыли едва ли не до 2 — 5% в месяц. Это существенно большая прибавка к тощим банковским процентам в валюте, в особенности для Украины, потому клиенты у Дениса есть.

Второй особенностью его счета есть то, что он открывает для каждого инвестора отдельный счет, и предоставляет доступ к статистике и текущему положению дел.

Прибыльность счетов

Некоторое время на счету инвестора создается прибыль, порой превышающая обещанные проценты, что создает у клиента иллюзию уверенности в трейдере.

Денис не навязчиво, но непреклонно указывает инвесторам на то, что с большим депозитом сделок было бы больше, соответственно и прибыль была бы больше.

Инвестор, введенный в заблуждение мошенником увеличивает объем счета и еще некоторое время радуется прибыли.

Важно

Как только клиент решает вывести часть прибыли или вовсе закрыть счет, начинаются проблемы.

Будучи в однозначном сговоре с обслуживающим персоналом ДЦ, Денис отдает указание на создание форс-мажора в его терминале, который якобы съедает весь счет большой тенью свечи против сделки и несработавшим ордером SL.

Второй вариант — блокировка счета, якобы за манипуляции или якобы его взлом сторонними лицами, которые вывели средства.

Начинается расследование и инвестором и трейдером, которые не приводит в итоге к результату. Все следы вмешательсва в ПО удаляются, деньги не счет не возвращаются и крайним остается именно брокер или ДЦ, с которым работает мошенник Денис Ковач.

В заключение

Реальный счет Дениса Ковача остается нетронутым и он продолжает вводить в заблуждение потенциальных клиентов-инвесторов. Все остальные открытые счет сливаются в период от 3 месяцев до полугода, в зависимости от того, на сколько быстро инвестор делает дополнительные вложения мошенника.

Источник: http://trejdery-moshenniki.com/348-2/

Преимущества технического анализа

Статьи о форекс

Торговцы (или трейдеры) на рынке «Форекс» в своей работе используют два вида анализа: фундаментальный и технический.

Фундаментальный анализ применяют те, кто считает, что движение курса валюты можно предсказать, основываясь только на экономических и политических показателях.

Технический анализ используют трейдеры, которые уверены, что цену валюты можно прогнозировать, опираясь на анализ историко-экономических данных. Каждый вид анализа имеет свои плюсы, но в данной статье мы рассмотрим преимущества технического анализа.

Более подробно о техническом анализе

Создателем технического анализа считается Чарльз Доу (1851-1902), который был первым редактором журнала «The Wall Street Journal». В 1890-х годах этот талантливый журналист и аналитик опубликовал ряд статей, в которых делился с читателями своими наблюдениями за рынком акций. Через некоторое время идеи, которые Доу хотел донести до людей через свои статьи, легли в основу Теории Доу.

Уже после смерти Доу началось стремительное развитие технического анализа. Большое влияние на него оказало изобретение компьютеров. Со временем технический анализ стали применять не только для прогнозирования движения цен на акции, но и для предсказания изменений котировок валют.

Основа технического анализа – анализ графиков. Считается, что график является воплощением влияния наиболее значимых факторов на рынок.

Все, кто верит в бесспорные преимущества технического анализа, считают следующие утверждения аксиомами:

  1. График может дать абсолютно всю информацию о рынке;
  2. У рынка есть память, поэтому, изучая его прошлое, можно прогнозировать будущее.

На основе этих аксиом были разработаны различные индикаторы технического анализа, цель которых – помочь трейдеру предсказать будущее движение курсов валют.

Об основных преимуществах технического анализа

Благодаря следующим преимуществам технического анализа тысячи людей во всем мире стали миллионерами, и сотни тысяч планируют заработать свой первый миллион в ближайшем будущем.

  1. Этот вид анализа гораздо проще, чем фундаментальный. Обладая даже самыми глубокими знаниями в области экономики и политологии, нельзя учесть все факторы, влияющие на рынок. Так как технический анализ исследует только график изменения цены, овладеть им в совершенстве не составляет труда даже для тех, кто знаком с экономикой только понаслышке.
  2. Огромное число людей доверяет преимуществам технического анализа. Они все являются активными торговцами на рынке. Эти трейдеры используют одинаковые графики, получают практически идентичные результаты и делают одни и те же выводы. Такая согласованность действий оказывает сильное влияние на движение цены. Таким образом, обеспечивается самоисполнение прогноза.
  3. Благодаря универсальности технический анализ можно использовать на различных финансовых рынках, практически не внося в него изменений.

Источник: https://forex-investor.net/preimuschestva-tekhnicheskogo-analiza.html

Зарабатываем с Инвестиционной Академией ProValue!

На рынке инвестиций сегодня царит анархия. Людей заваливают предложениями всевозможных фондов, брокеров и банков, о том куда вложить свои средства. Как ориентироваться в подобном многообразии предложений?

Оказывается, среди всего этого хаоса, столпами остаются ведущие мировые инвесторы, такие как Уоррен Баффет, Бенджамин Грэхем, Питер Линч и другие.

Залогом их успеха является инвестиционный подход. Именно в данном направлении работает Академия ProValue, о которой сегодня пойдет речь.

Академия ProValue занимается обучением инвестированию на фондовом рынке с точки зрения бизнеса. Она одной из первых на русском языке начала говорить про инвестирование в ценность.

При этом она не упускает возможности, возникающие на различных рынках, и показывает, как получать преимущество перед другими участниками рынка, и существенно увеличивать соотношение риск-прибыль до 1 к 10 и более.

При этом не используется ни тех анализ, ни стоп-лосы, ни угадывание и прогнозирование рынка. Только холодные расчеты по выявлению ценностей и возможностей на рынке.

Коротко о главном:
Обучение: «Вэлью Инвестирование», «Опционы, как средство умной спекуляции»
Торговые рекомендации: подписка на советы, идеи, возможности и прибыльные сделки.
Возможности: торговля на рынках США, Европы, Азии и России.
Особенности: более 16 лет опыта
Партнерские отчисления: 30%
Средний чек: 450$ — 1100$

Почему ProValue?

Изучая различные инвестиционные предложения, такие как ДУ, ПАММ-счета, Форекс и т.п., я всегда видел их высокие риски. Все эти инструменты совершенно не подходят для хранения Капитала.

При этом я видел, что на Западе есть инвестиционные гуру, которые не гонятся за сверхприбылями, а стабильно делают свои миллиарды.

К сожалению в России их подходу практически ни кто не учит. Практически не реально найти информацию о финансовом анализе и отборе компаний. В лучшем случае появляются какие-то поверхностные рекомендации, которые не реально использовать на практике.

Совет

Исключением и стала Академия Вэлью Инвестирования ProValue, которая начала раскрывать методы профессионального инвестирования на фондовом рынке.

В ее основе лежат два направления:

  • Вэлью Инвестирование — инвестирование в акции с точки зрения бизнеса. 90% Капитала рекомендуется вкладывать в портфель компаний, составленный по показателям их реального состояния, и состояния индустрии.
  • Умная Спекуляция — использование благоприятных возможностей, возникающих на рынках, для многократного увеличения вложенных средств. Компания учит получать преимущество перед рынком составляя опционные комбинации, и зарабатывая практически не зависимо от движения цен.
Читайте также:  Бинарные опционы – это просто? что нужно знать для старта в трейдинге?

Что такое Инвестирование с точки зрения бизнеса?

Вэлью Инвестирование — это не трейдинг и не спекуляция! Это покупка акций компаний, как части действующего бизнеса.

Давайте разберем, что предлагают ведущие мировые инвесторы:

  • Покупать надежные компании с конкурентным преимуществом по приемлемой цене, и потенциалом для многолетнего и многократного роста!
  • Находить компании, торгующиеся ниже ликвидационной стоимости на плохих новостях, и имеющие подушку безопасности для инвестора — Стиль Бенжамина Грэхема.
  • Мыслить так же, как Уоррен Баффет и Питер Линч — самые успешные инвесторы за последние 60 лет, и делать 29%, а иногда более 50% годовых. При этом не нервничать и спать спокойно по ночам.
  • Грамотно распределить средства Вашего портфеля, и максимально защитить Ваш капитал.

Давайте разберем, преимущества подобного подхода:

  • Нет необходимости каждый день следить за позициями;
  • Не используются стоп-лосы;
  • Нет необходимости пытаться угадать направление движение рынка или акции;
  • Идеально для сохранения и приумножения Капитала;

Описанные принципы кажутся достаточно простыми, однако тысячи людей в погоне за сверхприбылями начинают вкладывать во все подряд и неизбежно теряют свои деньги.

Вэлью инвестор будет искать подходящую компанию, или реагировать, когда интересные компании просядут на плохих новостях.

Он не будет вкладывать деньги просто потому, что хочется «что-то купить».

Всему этому впервые на русском языке обучают в Академия ProValue. Курс отлично подходит тем, кто не хочет терять нервы во внутридневной торговле, но хочет извлекать максимум из своего капитала.

Ниже вы можете посмотреть элементы анализа компаний:

Как Spin Offs Вскрывают Ценность? Непопулярные — Самые Прибыльные!
Так ли хороша EDCL? Ликвидационная Стоимость Компании
Ротация Секторов в Экономике Сколько стоит Apple?

Опционы как средство Умной Спекуляции

Но ведь рынки иногда падают? Бывают кризисы? Бывают войны, не урожаи, пожары, непогода, которые моментально влияют на сырьевые рынки.

На самом деле, любая истерия всегда создает возможности для более продвинутых спекулянтов. Возможности, когда вероятность прибыли многократно выше убытка, а размер прибыли в 10 и более раз превосходит возможные потери, называется Умной Спекуляцией.

Большинство людей, видя подобную ситуацию просто проходят мимо. Обычные же трейдеры, которые постоянно в рынке, просто не смогут ее отследить.

Умная Спекуляция же запрещает вход в рынок без преимущества.

Лучше за год сделать 1 сделку, которая принесет +100% к портфелю, чем весь день торговать ради этого же результата!

На каждом рынке 1-2 раза в год возникают подобные возможности. Лучше тратить раз в неделю час, на отслеживание подобных возможностей, чем весь день копать и пропускать их.

К сожалению, традиционные инструменты, такие как Форекс, торговля акциями и фьючерсами не могут дать ни подобной доходности, ни приемлемого соотношения риск/прибыль.

Все это дают Продвинутые Опционные Стратегии на различных рынках.

Давайте рассмотрим пример: Открываем опционную комбинацию по серебру, стоимостью 60$ до конца года. Сейчас серебро торгуется на уровне 20$. В 2011 году торговалось на уровне 45$. Если серебро растет до 35$, то мы получаем прибыль 6000$. Вопрос, в каком году цена дойдет до 35$?

А если цена не дошла? Мы теряем 60$ и покупаем на будущий год эту же позицию. Допустим нам пришлось ждать 3 года, пока серебро не поднялось. Наша потеря — 180$, а доход 6000$. Чистая прибыль 5820$!

При этом не было ни стоп-лосов, ни слежения за позицией, ни траты нервов и времени, ни попыток спрогнозировать рынок. Возможные убытки гарантированно ограничены, а соотношение риска к прибыли = 1 к 100!

Обратите внимание

При этом это НЕ БИНАРНЫЕ ОПЦИОНЫ. Бинарные опционы — это плохие лотереи, с отрицательным математическим ожиданием прибыли. А опционные стратегии на фондовом рынке как раз и позволяют получать мат. ожидание значительно превосходящее 1.

Что дает умение Торговать Опционами:

  • Зарабатывать при любом движении рынка не зависимо от того идет он вверх или вниз!
  • Не использовать стоп-лоссы и никогда не жалеть, что рынок пошел туда куда вы думали, но уже без Вас;
  • Больше не придется нервничать, и можно будет спать спокойно по ночам;
  • Получать соотношением риск/прибыль 1 к 10 и более;
  • Строить практически безрисковые Опционные Комбинации;
  • Защищать основной Капитал, вложенный в акции с точки зрения бизнеса.

Подобные возможности достигаются или покупкой опционных комбинаций: вертиальных, календарных, диагональных, и других спредов, или продажей дорогих опционов на фьючерсы.

Примеры опционных сделок и предварительного анализа, вы можете найти ниже, или на канале компании:

Зарабатываем на Природном Газе! Торгуем опционами на любых рынках!
Зарабатываем на финансовых отчетах! Примеры опционных сделок!

Инвестиционные рекомендации

Поскольку множество людей не имеют времени для проведения обстоятельного анализа компаний и рынков, а так же знаний и опыта, то ProValue предлагает подписку на Инвестиционные рекомендации.

Подписка дает возможность Инвесторам получать рекомендации в реальном времени, и использовать многолетний опыт профессионалов для приумножения личных средств.

Возможности для партнеров

Академия ProValue приглашает в свою партнерскую программу людей, желающих получить дополнительный доход от продвижения курсов и платных материалов компании.

Партнеры получают 30% отчислений, что составляет 130$ — 316$ с одного курса. Эти деньги партнеры получают сразу с каждой продажи.

Дополнительные возможности представляет платная подписка на инвестиционные рекомендации. Инвестор, оплачивает подписку ежемесячно, а партнер получает почти 60$ регулярно. Эта программа дает возможность создать партнерам регулярный доход.

Что лучше Онлайн обучение или записанный Видеокурс?

В компании ProValue обучают практическому инвестированию. Целью обучения является не просто дать знания, но научить практике анализа компаний и составления продвинутых опционных комбинаций. В Академии ProValue любой курс есть в двух вариантах: «Онлайн Обучение» и «Видеокурс».

Разумеется, учиться под руководством опытного наставника Андрея Макарского, чей опыт более 16 лет, крайне эффективно именно для тех, кто хочет практиковать полученные знания.

Во время Онлайн Обучения, любой студент может задавать голосом вопросы, разбирать не понятные темы или текущие интересные сделки, возникающие на рынке. Это самый эффективный метод обучения, когда студент погружается в материал, выполняет задания, которые контролируются, получает обратную связь и ответы на возникающие вопросы.

По итогом обучения у студента не только появляются навыки анализа компаний, и практического инвестирования, но и остаются все текстовые и видео материалы, к которым можно будет вернуться позже.

Видеокурс, это набор обучающих материалов, записанные занятия, методички и т.п., которые любой желающий может купить и изучать в удобном для него месте, с подходящей скоростью, с возможность прослушать любую тему несколько раз.

Хорошо подходит тем, кто любит самообразование. Видеокурс стоит более чем в 2 раза дешевле, чем онлайн обучение, однако для подавляющего большинства людей он будет менее эффективен, хотя и содержит все материалы.

Обычно человеку требуется внешнее стимулирование к обучению, которое создает наставник. Именно поэтому Онлайн обучение намного более эффективно, чем самообразование.

Контроль выполнения заданий, и разбор ошибок, которые являются неотъемлемой частью Онлайн обучения, так же способствуют более качественному усвоению материала.

Источник: http://okinvest.ru/womoney/provalue_affiliate.html

«Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги» — Личный опыт на vc.ru

Ecommerce-директор ЦУМа о том, как правильно инвестировать свои сбережения

В комментариях к моей первой колонке про трату денег и ко второй — про жилье развернулись довольно любопытные дискуссии относительно разных способов инвестирования сбережений. Большинство комментаторов сошлись во мнении, что нынешние ставки по рублевым депозитам балансируют на грани официальной инфляции, а валютные скатились почти до ноля.

Мнения по вопросу «Что делать?» сильно разделились. В качестве альтернативных инструментов для сохранения и приумножения денег традиционно лидировали недвижимость, в том числе зарубежная, упоминались ПИФы, ИИС, ПАММ-счета, «Форекс», акции, ETF на зарубежных биржах, облигации и даже хранение денег в наличной валюте.

В этой колонке я поделюсь своей точкой зрения, основывающейся на самообразовании, а именно чтении книг и инвестировании своих сбережений в течение нескольких лет. Я не претендую на полноту обзора, так как не являюсь специалистом по инвестициям.

Кому лень читать все колонки — суть моей стратегии:

  • Тратить меньше, чем зарабатываешь.
  • Арендовать жилье, а не покупать.
  • Не хранить деньги в рублях.

Последнее сейчас кажется репликой Капитана Очевидность. Три года назад эта точка зрения вызывала не меньше споров, чем мнение про аренду жилья. Много лет рубль был относительно стабилен, и все привыкли к доллару по 30 и евро по 40 рублей. При этом «дома» инфляция у этих валют была в разы меньше, чем в России:

В результате к 2013 году по стоимости жизни Москва обогнала Лос-Анджелес. С точки зрения моего бытового знания экономики, объяснения этому не находилось.

Поэтому я ждал подвоха и рублю не доверял — откладывал на рублевый депозит не больше 30% сбережений.

Важно

Хотя во время обсуждения инвестиций такая позиция выглядела слабо — оппоненты трясли графиками курсов и рассуждали о том, что рубль и гривна — лучшие друзья инвестиций.

Аргументом, например, было то, что курс их стабилен, а процент по депозиту в разы больше, чем на доллары и евро. Кто-то даже рискнул и взял валютную ипотеку. Потом наступил 2014, когда нефть подешевела, валютные должники вышли на улицы, а валютные вкладчики удвоили рублевый эквивалент своих сбережений. Но обо всем по порядку.

Для начала немного паранойи. Я вкратце излагал свою точку зрения в колонке про траты, но она вполне применима и к инвестициям сбережений. Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги. За то, чтобы вы их потратили, отвечает огромная индустрия рекламы, розничная торговля, рестораны и так далее. По сути, вся экономика живет за счет потребления, и нас к нему активно подталкивают.

Читайте также:  Как выбрать брокера для торговли бинарными опционами?

Превосходство за рулем известного автомобильного бренда. Улыбающиеся люди делают ремонт на полученный кредит. Счастливая семья или красивая женщина могут рекламировать вообще что угодно.

Представляете себе разворот в глянцевом журнале или ролик по телевидению с призывом не тратить деньги на всякую чепуху? Я вот не представляю.

Даже если найдется псих, который оплатит такую «социальную рекламу», её вряд ли разместят — она будет насмешкой над «настоящей» рекламой по соседству.

Если вы вдруг зарабатываете больше, чем хотите тратить, то за эту разницу тоже идет конкуренция. Только в этом случае посыл рекламы не позитивный «купи у нас счастье», а негативный — «твои деньги в опасности, отдай их нам».

Опасностей много — инфляция, воры, всякого рода форс-мажоры и так далее.

В особо дерзких случаях в рекламе финансовых инструментов играют на жадности и страсти к халяве, намекая на высокую доходность и беззаботную жизнь на проценты.

Изучая рынок и принимая решения, куда вкладывать деньги, я исходил из следующих соображений:

  • Нет цели заработать на сбережениях. Получится — прекрасно, но главная задача —максимально защитить их от инфляции и не потерять. Это принципиальный момент. Зарабатывать надо тем, что хорошо умеешь делать.
  • Вкладывать надо в понятные инструменты, четко осознавая, какие риски, где гарантии и кто эти гарантии обеспечивает.
  • При этом я не готов заниматься своими финансами чаще, чем раз в месяц. Если инвестиция требует более частого присмотра, администрирования и моих решений, то это уже бизнес или работа.
  • Если нет гарантий, должно быть разделение на несколько инструментов. Не класть много яиц в одну корзину.
  • Разделять сбережения по валютам. Раньше я придерживался соотношения 35% — евро, 35% — доллары, 30% — рубли. Сейчас я держу в рублях только небольшой запас, остальное примерно поровну в валюте ( 50% доллары и 50% евро).
  • Не вкладывать деньги с высокой комиссией за управление. На рынке много предложений по доверительному управлению, ПАММ-счетам и так далее. Их объединяет высокая доходность в прошлом, отсутствие гарантий доходности в будущем и получение «управленцем» высокой комиссии, даже если вы понесете убытки.
  • Мыслить вдолгую. Откладываемые деньги в идеале мне не понадобятся до пенсии или, по крайней мере, пока дети не начнут получать высшее образование. Этот пункт очень важен, так как позволяет не сильно переживать из-за изменений процентных ставок, колебаний бирж и курсов. В течение 20 лет будет примерно четыре локальных кризиса и как минимум один глобальный, что надо принять и действовать, исходя из этого.

В литературе по личным финансам принято устанавливать точные измеримые цели и идти к ним. Пенсия в хх лет с доходом в хххх долларов, покупка квартиры за такую-то сумму и так далее. Мол, без этого нет смысла и мотивации. Лично я вполне обхожусь без четких финансовых планов. Далекие и амбициозные цели меня скорее демотивируют, чем вдохновляют. Где я, а где светлое будущее?

Теперь конкретика про инвестиции:

  • Пока есть кредиты, их надо отдавать, в идеале — досрочно. Это самое разумное вложение денег, если ставка по кредиту превышает ставку по депозиту. В 99% случаев это так. Пока у вас есть процентные долги, заниматься инвестициями не надо.
  • После выхода в ноль основная проблема — не начать тратить появляющиеся излишки. Лучше и надежней депозитов ничего не придумано. Государство гарантирует сохранность вкладов до 1, 4 миллиона рублей или в валютном эквиваленте этой суммы. Страховка АСВ покрывает также накопленные проценты и реально работает — я получал её четыре раза. При этом благодаря регулярным кризисам в экономике получается «ловить» высокие ставки и открывать по ним депозиты на долгий срок.
  • Если сила воли уже прокачана, хорошо подойдут доходные дебетовые карты. Доходность по ним ниже депозита, но за счет умелого использования кэшбэков и акций получается почти то же самое. В моем банке сейчас 7% в рублях на дебетовку.
  • Когда накопился резерв в размере одного месяца расходов, есть смысл продолжать увеличивать сбережения в валюте. Да, доходность будет близка к нулю, но за последние десять лет накопленная инфляция в США составила 20%, в Еврозоне —16%, а в РФ — 140%. В начале текста есть наглядный график.
  • При росте сбережений выше отметки в 20 тысяч долларов можно задуматься о вложении половины этой суммы через зарубежных биржевых брокеров — многие из них работают с гражданами РФ и открывают счета удаленно.

Тут потребуется уже более тщательное самообразование, так как процесс инвестирования через брокера существенно сложнее, чем открытие депозита.

Гарантированная доходность у большинства инструментов отсутствует, но средства на счетах американских брокеров застрахованы на сумму до 100 тысяч долларов.

Совет

То есть из-за банкротства самого брокера вы деньги не потеряете, но можете потерять их на неудачных инвестициях.

На биржах есть десятки тысяч вариантов инвестиций на любой вкус и аппетит к риску. Основные такие:

  • Облигации — ближе всего по смыслу к банковскому депозиту. Только вы одалживаете деньги не банку, а компании. Можете «Лукойлу» деньжат подкинуть, например. Доходность облигаций известна заранее, у надежных компаний она редко выше 3–4% годовых в валюте.
  • Акции — по сути доли в компаниях. Покупаются в расчете на рост цены и на выплату дивидендов.
  • Взаимные фонды (ETF) — примерный аналог ПИФ в России. Это когда в один финансовый инструмент упакованы бумаги нескольких компаний определенного профиля. Самый известный ETF, входящий в портфели многих инвесторов, — индексный фонд S&P 500, объединяющий акции 500 крупнейших компаний в США. Одна «доля» в этом ETF стоит сейчас $220.

Вот динамика стоимости за 25 лет:

Видно, что стоимость пая за это время выросла в четыре раза, плюс ежегодно «капали» дивиденды от акций, входящих в индекс. Видно также два последних кризиса в американской экономике — уровень в 150 долларов фонд проходил в 2000, 2007 и 2013 годах.

Драгоценные металлы. Многие держат часть портфеля в золоте — это считается классическим «защитным» активом, который часто дорожает тогда, когда падает все остальное. Биржевые фонды позволяют привязать к цене золота часть портфеля, не покупая сам металл.

На биржах существует еще масса инструментов — можно вкладываться в драгметаллы, пытаться спекулировать на курсах валют и нефтяных фьючерсах. Но, на мой взгляд, не нужно.

Грамотно составленный инвестиционный портфель обеспечивает доходность в несколько процентов годовых в долларах на длительной дистанции и позволяет распределить риск по разным валютам, странам, секторам экономики и так далее.

Не вижу смысла углубляться в тему дальше, так как выбор конкретных инструментов зависит от многих факторов — возраста инвестора, наличия семьи, аппетита к риску, наличия альтернативных инвестиций и так далее. В мой портфель входят десять инструментов, по большей части ориентированных на компании США и Европы.

На этом всё.

В заключение для самых терпеливых я отвечу на несколько частых комментариев под прошлыми колонками и упомяну книги, по которым я изучал предмет.

«Хорошо рассуждать о деньгах с высокой зарплатой и без семьи, а вот у реального человека с зарплатой в 50 тысяч и семьей все не так. А вы с жиру беситесь и ещё графоманствуете».

Во-первых, семья есть. Я полностью согласен, что её появление — серьезное испытание для бюджета. И на момент планирования семьи у меня не было высокого дохода. Я отдавал за аренду почти половину зарплаты. На самом деле, именно планы на заведение ребенка были одним из моих мотивов экономить, вылезать из долгов и финансово образовываться.

Чтобы не быть голословным — вот реальный график моего «баланса» в то время. Цифры и даты я удалил, но тренд очевиден — я тогда только вышел в плюс, и делать новых сбережений после рождения ребенка долго не получалось. И в итоге получилось только тогда, когда удалось повысить доход.

«Вы не учитываете инфляцию в своих расчетах и выкладках».

Обратите внимание

Инфляция — это данность, и она существует безотносительно наших решений и желания. Какую бы стратегию инвестиций вы не выбрали, инфляция будет вносить свою долю в реальную стоимость ваших активов и их доходность.

Я не вижу смысла как-то особо её выделять при сравнении финансовых инструментов. На мой взгляд, единственное, где она действительно важна, — в выборе валюты инвестирования. Возможно, я ошибаюсь — напишите свои соображения.

С интересом почитаю.

«Не надо инвестировать деньги, надо их тратить, иначе их сожрет инфляция».

Не сожрет. Точнее сожрет, но часть. Десять тысяч долларов через десять лет будут меньше по покупательной способности, чем сейчас. Но точно больше, чем ноль. При доходности инвестиций даже в 3% годовых вы скорее всего сохраните реальную стоимость своих вложений.

«Лучшая инвестиция — образование детей, ремонт в доме и так далее».

Это самообман. Все перечисленное — расходы.

Книги:

1. Томас Дж Стэнли и Уильям Д Данко «Ваш сосед — миллионер». Основная ценность — в начале исследования, где описываются потребительские привычки состоятельных людей, и в той части, где обсуждается помощь родителей своим детям и влияние этой помощи на жизнь детей. В целом книга читается трудно и перегружена повторами и цифрами. Но есть интересная патриотическая статистика. Приведу цитату:

2. В. Савенок «Ваши деньги должны работать». Российская компиляция западных источников, плюс личный опыт автора по инвестициям и консультированию. На мой взгляд, один из лучших источников информации на русском языке. Книга уже давно не печатается, но у Савенка с тех пор вышло много других книг на ту же тему.

3. Р. Кийосаки «Богатый папа — бедный папа». Спорная книга, много повторов. Во взглядах на доходность недвижимости я с автором расхожусь диаметрально. Но он миллионер в США, а я средний класс в России.

И на недвижимости он сделал состояние. Поэтому вес точек зрения у нас разный. Местами интересно про финансовое образование, потребительские привычки и опять-таки обучение детей обращению с деньгами.

Читайте также:  Форекс брокер activetrades

Неприятие автором наёмной работы в этой книге мне не близко.

4. Р. Кийосаки «Квадрант денежного потока». Одно из продолжений «Богатого папы» отличается куда более взвешенным подходом к работе по найму. Общий смысл — можно работать ради стабильного дохода, но надо искать пути повышения независимости от наемной работы.

Источник: https://vc.ru/life/20417-how-to-money-3

Совет. Стоит ли тратить деньги на обучение?

Автор: Юлия Юткина  |   Источник: Личные Деньги

Во всем мире заработная плата рассматривается в качестве мерила уважения, с которым общество относится к конкретной профессии.

Согласно данным ЮНЕСКО, 60% разницы в доходах людей приходится на образование, а 40% — на все остальные факторы (здоровье, природные способности, социальное происхождение).

Поэтому, вкладывая средства в высшее образование, человек в первую очередь определяет свое будущее.

Любой разумный человек в наше время согласится с утверждением, что уровень полученного образования напрямую влияет на положение человека в обществе и его уровень доходов. В развитых странах такая зависимость существует давно и является довольно устойчивой.

В России же до недавнего времени связь между уровнем образования и доходами практически отсутствовала, и только сейчас начинает проявляться и устанавливаться.

Сегодня на рынке труда в выигрыше оказываются люди с хорошим образованием и высокой квалификацией, они могут рассчитывать на хорошую работу и заработок, они уверены в завтрашнем дне.

Важно

Однако высшее образование нужно сначала получить. Человеку для этого требуется не только время, но, в большинстве случаев, и деньги. Ни для кого не секрет, что наиболее престижное образование является сегодня полностью или частично платным. И деньги приходится выкладывать немалые. Так стоит ли игра свеч? Окупятся ли эти расходы, и как быстро?

В данной статье мы как раз и расскажем о том, Как можно оценить выгодность вложений в высшее образование в современной России. Конечно, придется затронуть и теоретические вопросы, но главная наша цель сугубо практическая — помочь человеку принять решение: стоит ли тратить деньги на высшее образование, свое или своих детей.

Первыми процесс получения образования и квалификации как процесс капиталовложений с окупаемостью в будущем стали рассматривать экономисты, занимающиеся вопросами создания теории человеческого капитала. На рубеже 50-60-х годов XX века теория человеческого капитала оформилась как самостоятельный раздел экономического анализа.

Под человеческим капиталом понимается воплощенный в человеке запас способностей, знаний, навыков и мотиваций. Его формирование происходит прежде всего в процессе учебы и требует вложения средств сегодня ради получения дополнительных доходов в будущем.

Теоретики человеческого капитала предполагают, что при вложении средств в подготовку и образование учащиеся и их родители ведут себя рационально, взвешивая соответствующие выгоды и издержки. Подобно предпринимателям, они просчитывают свои расходы и ожидаемые в будущем доходы.

В зависимости от того, выгодно ли это, принимается решение либо о продолжении учебы, либо о ее прекращении.

Г. Беккер первым разработал вариант практического подсчет экономической эффективности образования.

Для определения дохода от высшего образования он предложил из пожизненных заработков тех, кто окончил колледж, вычитать пожизненные заработки тех, кто не пошел дальше средней школы. В составе затрат на обучение он выделял прямые затраты (оплата обучения и др.

) и «потерянные заработки», т. е. доход, недополученный учащимися за годы учебы. Сопоставление выгод и издержек образования дало возможность подсчитать рентабельность вложений в человека.

Совет

По выкладкам Беккера оказалось, что в США отдача высшего образования находится на уровне 10-15%. Этот уровень превышал показатели прибыльности для большинства фирм. Это еще раз подтвердило его предположение о рациональности поведения студентов и их родителей.

Сегодня все экономисты единодушны в признании огромного значения формального образования, то есть знаний, навыков, умений и способности к их восприятию и обновлению — того, что закладывает в человеке именно образование.

Использовались различные методики и модели, но результаты, к которым приходят разные исследователи, практически совпадают: общее воздействие всех факторов, за исключением образования, составляет не более 40%, а 60% разницы в доходах человека объясняется уровнем его образования.

Итак, все согласны, что образование сильнее всего влияет на рост будущих заработков индивидуума.

Таким образом, благодаря идеям, заложенным в теории человеческого капитала, изменилось отношение общества к вложениям в человека.

В этих вложениях научились видеть инвестиции, обеспечивающие не только производственный, причем долговременный по своему характеру, эффект, но и выгоды для самого человека.

Как мы уже говорили, для потенциального студента вуза и его родителей затраты на обучение могут быть очень высоки, поэтому требуется оценка эффективности данных вложений.

Но в реальной жизни вряд ли кто-нибудь принимает решение о поступлении в высшее учебное заведение на основе сложных расчетов. Тем не менее, на практике человек использует те или иные оценки (свои собственные, родителей и знакомых) и принимает во внимание возможность получения дополнительных доходов после завершения образования и необходимость осуществления затрат на него.

Обратите внимание

Для практических целей можно предложить следующий несложный способ оценки эффективности инвестиций в образование: суммарные дополнительные доходы в будущем, связанные с наличием высшего образования, должны существенно превышать суммарные расходы на получение этого образования. Тогда, с точки зрения вкладывающего, инвестиции эффективны. На основе этого же принципа легко посчитать срок окупаемости инвестиций в образование.

Как посчитать дополнительные доходы? Суммарные дополнительные доходы от высшего образования в упрощенном виде можно рассматривать как различия в заработках между категориями работников, имеющих разный уровень образования, т. е. между заработной платой человека, не имеющего высшее образование, и человека, получившего его.

Сегодня в России уровень дохода человека в большинстве случаев напрямую зависит от уровня образования. Конечно, средний прирост заработков по образованию в России пока в два раза меньше, чем в экономике США, но все же весьма существенен.

Но уже сегодня в России работники с высшим образованием получают в два раза больше работников с общим средним (т. е. выпускников школ). Будем отталкиваться далее от этой цифры.

Согласно данным кадровых и маркетинговых агентств, в 2003 году средняя заработная плата квалифицированных работников в Москве в среднем составляла 500 долларов США. Значит, работники без высшего образования в среднем получали 250 долларов США.

Легко посчитать разницу: она составляет 250 долларов в месяц, то есть 3000 долларов США в год. Это и есть суммарные доходы человека, получаемые от наличия у него хорошего образования.

Следует оговорить, что в дальнейших расчетах мы не будем учитывать возрастание доходов работающих с увеличением производственного опыта и получением дополнительного образования. А если принять во внимание и эти факторы, цифра в 3000 существенно возрастет.

Посчитаем далее расходы обучающегося. Суммарные расходы на получение высшего образования складываются из:

    прямых затрат, или расходов человека в виде полной или частичной оплаты обучения; упущенного заработка, появляющегося в связи с тем, что в процессе обучения человеку не удается работать вообще или приходится трудиться в режиме неполного рабочего дня.

Возьмем самый дорогой для обучающегося вариант: он полностью оплачивает свою учебу и нигде не работает. Годовая стоимость обучения, по данным Госкомстата России, в 2003 году составляла в среднем 1000 долларов США в год, т. е. 4000 за четыре года учебы.

Учтем также упущенную выгоду, то есть те доходы, которые студент мог бы получить за четыре года обучения в вузе. Это все те же самые 250 долларов в месяц, получаемые работником без образования, умноженные на 12 месяцев, то есть 3000 долларов США и 12000 за четыре года учебы.

Сложим все затраты: они составят 16000 долларов США за время обучения в вузе.

Конечно, мы не учитываем затраты, связанные с покупкой тетрадей, учебников и т. п., но их доля в общих расходах настолько невелика, что их можно не принимать во внимание.

Важно

А теперь составим простую табличку и рассчитаем срок окупаемости инвестиций человека в самого себя или своих детей. Приравняем величины суммарных доходов и расходов и выведем то количество лет, через которое вложения полностью окупятся.

Таблица. Срок окупаемости инвестиций в высшее образование

(на примере г. Москвы)

<>Регион

<>Суммарный дополнительный доход, долларов США/год

<>Суммарные расходы за время обучения, долларов США
Всего

<>Срок окупаемости, лет

<>Москва

<>3000

<>16000

<>5,3

Как видно из таблицы, срок окупаемости инвестиций в обучение в среднем составляет 5 лет.

Через 5 лет все дополнительные доходы человека от наличия высшего образования будут являться его прибылью и составлять минимум 3000 долларов США в год.

Подведем общие итоги. Об эффективности вложения денег в свое высшее образование или образование своих детей говорят следующие факты:

    срок окупаемости инвестиций в образование в среднем составляет около 5 лет; учитывая, что около 40% заработной платы являются скрытой, теневой частью и учтены не были, в реальности этот срок может снизиться до 3 лет; учитывая, что стаж работы выпускника вуза составляет обычно около 40 лет, оставшиеся 35 лет он будет работать полностью «на себя», пожиная плоды учебы в высшем учебном заведении и получая чистый доход от своих инвестиций; общие суммарные доходы, учитывая приведенные выше цифры, во много раз превысят общие суммарные расходы на получение специальности.

С помощью данной простой методики легко посчитать эффективность вложений в образование в каком-либо конкретном вузе в любом городе России. Стоит только поменять средние цифры на точные, которые любой человек при желании легко может выяснить.

Источник: https://hr-portal.ru/article/sovet-stoit-li-tratit-dengi-na-obuchenie

Ссылка на основную публикацию